Marketupdate

Tag: cashloze samenleving

  • Wordt contant geld een ding van het verleden?

    Contactloos betalen of geld overmaken met je mobiele telefoon wordt gemakkelijker en verdringt op steeds meer plekken het muntgeld en de bankbiljetten. Is er nog wel een toekomst voor contant geld in een ontwikkelde samenleving? De technologie is er al klaar voor, maar zijn wij mensen dat ook?

    In deze documentaire van Deutsche Welle worden de voordelen en de nadelen van een wereld zonder contant geld tegen elkaar afgewogen. Hoe toegankelijk zijn de verschillende elektronische betaalsystemen voor ouderen en slechtzienden? En hoe zit het met de privacy en de data die banken op deze manier van ons kunnen verzamelen? En worden banken op deze manier niet nog veel machtiger?

    Volg Marketupdate nu ook via Telegram

    Waardeert u de artikelen en analyses op onze site, steun ons dan met een eenmalige of periodieke donatie. Met uw donatie kunnen we mooie artikelen blijven schrijven en worden we minder afhankelijk van inkomsten uit advertenties. Klik hier om te doneren!




  • Zweden zet nieuwe stappen richting cashloze samenleving

    Zweden heeft de ambitie om een cashloze samenleving te worden, want op steeds meer plaatsen wordt het mogelijk gemaakt met een bankpas of mobiele telefoon te betalen. Wil je een donatie doen aan de kerk of een daklozenkrant kopen, dan kan dat tegenwoordig ook al door de pinpas te trekken. Ga je naar de rommelmarkt, dan kun je bij veel kraampjes ook al met een app op je mobiele telefoon betalen.

    Door al deze innovaties is de hoeveelheid contant geld in Zweden de laatste jaren spectaculair gedaald. Volgens cijfers van de Zweedse centrale bank zijn er nu al 40% minder munten en bankbiljetten in omloop dan in 2007. Met in totaal 56,8 miljard kronen (omgerekend ongeveer €5,6 miljard) is de hoeveelheid cash geld in omloop weer terug op het niveau van 1990.

    cashless-sweden

    Geld in omloop daalt in hoog tempo (Bron: Bloomberg)

    sweden-cashless

    Vorig jaar verdween bijna 16% contant geld uit circulatie

    Cashless

    De Zweedse bankensector probeert om verschillende manieren het gebruik van contant geld terug te dringen. Zo zijn er steeds meer bankkantoren waar geen munten en bankbiljetten gebruikt worden. Om het gebruik van elektronisch betalen te stimuleren heeft de bankensector een speciale smartphone app ontwikkeld, waarmee mensen onderling kleine bedragen naar elkaar overmaken. Deze app heeft al 5,5 miljoen actieve gebruikers.

    Cecilia Skingsley van de Zweedse centrale bank verklaart tegenover Bloomberg dat de Zweedse bevolking altijd al snel is geweest met elektronische betaalstructuren als creditcards en online bankieren. Deze technologische oplossingen bieden volgens haar niet alleen meer gebruiksgemak, maar ook kostenbesparingen met zich mee.

    sweden-100-kronen

    Nadelen

    Elektronisch betalen brengt zoals gezegd veel voordelen met zich mee, maar verder vooruit kijkend zijn er ook een aantal nadelen aan een economie die uitsluitend draait op elektronische betalingen. Mensen worden nog afhankelijker gemaakt van dit soort systemen, waarmee ze veel macht in handen leggen van banken en overheden.

    Een ander bezwaar is privacy. Alle transacties kunnen geregistreerd en opgeslagen worden, waardoor je privacy verder beperkt wordt. En hoe veilig zijn deze gegevens? Kunnen we die beschermen tegen aanvallen van hackers die de informatie voor kwaadaardige doeleinden willen gebruiken?

    Ook veiligheid is een uitdaging. Als de economie voor 100% moet vertrouwen op digitale betalingsstructuren ben je erg kwetsbaar voor hackers en computerstoringen. Valt de stroom uit, dan ligt ook al het betalingsverkeer stil. Natuurlijk zal dat niet snel gebeuren, maar het is in extreme scenario’s wel iets om rekening mee te houden.

    Een vierde bezwaar tegen een samenleving zonder contant geld is dat banken veel makkelijker een negatieve rente kunnen doorberekenen aan spaarders. Dat geeft centrale banken meer speelruimte om de rente verder te verlagen.

    gs-logo-breed

    Dit artikel wordt u aangeboden door Goudstandaard, uw adres voor de aankoop en verzekerde opslag van edelmetalen. Wilt u goud kopen? Neem dan contact op door te mailen naar [email protected] of door te bellen naar +31(0)88-4688488.

  • India start experiment met 75 cashloze steden

    De Indiase regering is in samenwerking met Price Waterhouse Coopers aan een nieuw experiment begonnen. In 75 steden verspreid over het hele land moet men een periode zonder contant geld leven, als voorbeeld voor de rest van het land waar nog overwegend met contant geld betaald wordt. In deze 75 cashloze steden moet al het betalingsverkeer elektronisch verricht worden. Voorwaarde is dat er nu al in minstens 80% van de gevallen digitaal betaald wordt.

    Achter deze ontwikkeling van cashloze steden schuilt een veel groter plan. De Indiase overheid wil meer controle over alle geldstromen, zodat het makkelijker wordt belastingen te heffen op het doen en laten van de bevolking. Ook wordt het voor de overheid makkelijker om het vermogen van haar burgers te traceren.

    India als proefkonijn

    Verschillende grote bedrijven die zich bezighouden met elektronische betalingssystemen kijken vol belangstelling naar deze ontwikkeling, omdat India een gigantische afzetmarkt is. Het land telt meer dan 1,3 miljard inwoners, waarvan een paar honderd miljoen zelfs geen toegang heeft tot een bankrekening. Twee derde van de Indiase bevolking woont bovendien op het platteland, buiten het bereik van de grote bankfilialen.

    Om al deze mensen aangesloten te krijgen op het elektronische betalingsverkeer worden er tal van nieuwe systemen ontwikkeld, die contant geld overbodig moeten maken. Het bedrijf The Mobile Wallet (TMW) uit Mumbai heeft een app ontwikkeld waarmee mensen elektronisch betalingen kunnen verrichten. Andere bedrijven bouwen Wifi hotspots, zodat winkels in de stad hun betalingssystemen direct kunnen koppelen aan het internet.

    Cashloze samenleving

    Consultancybureau Price Waterhouse Coopers heeft in samenwerking met de regering vastgesteld welke steden het meest geschikt zijn voor dit experiment. Het lijkt de opmaat naar een groter plan om contant geld uit te faseren. Begin dit jaar werd duidelijk dat de Amerikaanse organisatie USAID mogelijk betrokken is geweest bij het organiseren van het verbod op 500 en 1.000 roep biljetten.

    Op 8 november werden deze biljetten ongeldig verklaard en moest iedereen deze inleveren bij de bank. Door de slechte voorbereiding en het gebrek aan elektronische betalingssystemen ontstond er een acuut tekort aan geld, waardoor naar schatting meer dan honderd mensen om het leven kwamen. Met deze schoktherapie probeert India de transitie naar de cashloze samenleving te versnellen.

    Lees ook:

    Narendramodipic

    India start experiment met 75 steden zonder contant geld

    gs-logo-breed

    Dit artikel wordt u aangeboden door Goudstandaard, uw adres voor de aankoop en verzekerde opslag van edelmetalen. Wilt u goud kopen? Neem dan contact op door te mailen naar [email protected] of door te bellen naar +31(0)88-4688488.

  • IMF verwacht toekomst zonder contant geld?

    Het IMF publiceerde onlangs een paper over de impact van het afschaffen van contant geld. In het 26 pagina’s tellende document worden de voordelen en de nadelen van een zogeheten cashloze samenleving op een rij gezet. Momenteel wordt meer dan de helft van alle betalingen in de wereld nog met contant geld gedaan, maar het lijkt slechts een kwestie van tijd voordat elektronisch betalen de standaard wordt.

    Verschillende landen hebben hun grootste bankbiljetten de afgelopen jaren al uit omloop gehaald of hebben plannen om dat te doen. Ook zijn er in verschillende landen al restricties ingevoerd op betalingen met contant geld. Alleen in de Europese Unie zijn er al twaalf landen die een maximumbedrag hanteren voor anonieme aankopen.

    Vlucht uit valuta?

    Deze trend richting elektronisch betalen heeft grote implicaties. Voor overheden wordt het potentieel veel makkelijker om geldstromen te volgen en vermogens te belasten, terwijl het voor centrale banken veel makkelijker wordt om een beleid van negatieve rente door te voeren. Als de vluchtweg van contant geld wordt afgesloten is het voor banken veel makkelijker om spaartegoeden te belasten. Wel moeten beleidsmakers volgens het IMF dan rekening houden met een vlucht richting andere valuta en tastbare zaken als edelmetalen en vastgoed.

    Het afschaffen van contant geld blijft een omstreden onderwerp. Wegen de voordelen van meer gebruiksgemak en veiligheid voor winkeliers op tegen de nadelen van het verlies van privacy en nog meer macht in handen van bankiers en overheden? Vermogende spaarders doen er verstandig aan om nu al na te denken over een toekomstscenario waarin het gebruik van contant geld nog verder beperkt wordt. Als we kijken naar het verleden, dan zien we dat overheden steeds nieuwe manieren zoeken om de belastingen te verhogen. Zo lang je vermogen geregistreerd staat kan de overheid belasting heffen.

    Het IMF beschrijft een stappenplan om contant geld uit te faseren. Uit de conclusie:

    Hoewel sommige landen binnen een paar jaar zonder contant geld kunnen moeten de cashloze samenleving in stappen gefaseerd worden. Dit proces kan opgebouwd worden met grotendeels onbetwiste maatregelen, zoals het uitfaseren van bankbiljetten met een hoge waarde, een maximumbedrag voor cash betalingen en het verplicht aangeven van contant geld dat de grens over gaat. Verdere stappen omvatten onder meer het creëren van economische stimulansen om mensen aan te sporen minder contant geld te gebruiken in transacties, het openen en gebruiken van bankrekeningen te vereenvoudigen en het financiële systeem verder te automatiseren.

    Lees meer:

  • Wim Boonstra: “We zijn op een monetaire gletsjer terechtgekomen”

    Door het opkoopprogramma van de ECB zijn we op een monetaire gletsjer terechtgekomen, die langzaam maar zeker omlaag schuift. Dat zegt Wim Boonstra, Hoogleraar Economische en Monetaire Politiek en econoom bij de Rabobank in gesprek met Paul Buitink voor Café Weltschmerz.

    Hoe langer de ECB doorgaat met stimuleren, hoe groter de problemen uiteindelijk zullen worden. Als het aan hem ligt zou de ECB direct moeten stoppen met het opkopen van staatsobligaties, omdat dit beleid een verkeerde prikkel geeft aan landen in de Eurozone.

    In dit gesprek van bijna een uur praten de heren over de definitie van geld en over ons geldsysteem dat door de eeuwen heen evolueerde van goud naar papier naar puur elektronisch geld. Dachten we vroeger bij geld aan gouden en zilveren munten, nu denken we bij geld aan munten en bankbiljetten die geen enkele intrinsieke waarde hebben.

    Evolutie van geld

    Door alle technologische innovaties zien we al bijna geen onderscheid meer tussen geld in de portemonnee en tegoeden op bankrekeningen. Daarmee vervaagt ook langzaam maar zeker de grens tussen geld dat de centrale bank in omloop brengen en de tegoeden die we op een bankrekening hebben staan. Ook roept het nieuwe vragen op ten aanzien van privacy, omdat alle elektronische betalingen ergens geregistreerd worden. Is dat iets waar we ons zorgen over moeten maken?

    Ook bespreken de heren nog een aantal actuele thema’s, zoals de dekkingsgraad van onze pensioenen, de ontwikkeling van de huizenprijzen in Nederland, het depositogarantiestelsel en de voordelen van een depositobank. Al met al een zeer interessant interview!


  • Infographic: War on Cash

    Infographic: War on Cash

    Dankzij mobiele telefoons, internetbankieren en tal van andere innovaties wordt het steeds makkelijker om elektronisch te betalen. Erg handig, maar niet geheel zonder gevaren. We worden nog afhankelijker van banken en elektronische systemen, wat niet geheel zonder gevaren is in een tijd van cyberaanvallen.

    Een ander bezwaar tegen het afschaffen van contant geld is dat de privacy niet meer te waarborgen is, omdat alle transacties dan worden vastgelegd in computersystemen. Een derde bezwaar tegen een cashloze samenleving is dat het centrale banken in staat stelt een negatieve rente door te berekenen, waardoor je als spaarder nog slechter af bent dan nu het geval is.

    The Visual Capitalist maakte een ietwat dramatische, maar wel informatieve infographic van de zogeheten ‘War on Cash’. De infographic laat aan de hand van verschillende voorbeelden zien wat de voor- en nadelen zijn van een wereld zonder contant geld. Zo ver is het overigens nog lang niet, want wereldwijd wordt nog 85% van alle transacties met cash betaald.

    War on Cash_04

    Infographic van de ‘War on Cash’ (Bron: Visual Capitalist)

  • Rogoff: “Afschaffen contant geld is goed voor de armen”

    Het afschaffen van contant geld is gunstig voor de allerarmsten en zal helpen om de ongelijkheid in de wereld aan te pakken, zo verwacht econoom Kenneth Rogoff van de universiteit van Harvard. De auteur van het boek “The Curse of Cash” (de vloek van geld) verwacht dat er in een wereld zonder contant geld minder criminaliteit en minder onderbetaald zwart werk is.

    Rogoff verwijst naar de Scandinavische landen, die voorop lopen in de transitie naar een cashloze samenleving. Deze landen scoren hoog in de lijsten van minst corrupte en meest transparante landen en dat is volgens de Harvard-econoom een verdienste van het feit dat er zo weinig contant geld gebruikt wordt. In deze landen wordt minder dan 5% van de transacties nog met contant geld afgehandeld, het laagste percentage van alle landen in de wereld.

    Kenneth_Rogoff‘Minder armoede zonder contant geld’

    “Als je financiële insluiting doet zoals in Denemarken, waar iedereen een gratis creditcard heeft, dan help je veel problemen de wereld uit. Ik denk dat de armen daar het meest van zullen profiteren”, zo verklaarde Rogoff tijdens een conferentie van het Skagen Fund in Kopenhagen. De econoom haalde veel inspiratie uit zijn bezoek aan de Scandinavische landen, waar de inkomensongelijkheid relatief klein is en waar het vrijwel onmogelijk is om je vermogen uit het zicht van de belastingdienst te houden.

    Door contant geld af te schaffen kan ook het immigratieprobleem volgens de Harvard-econoom beter aangepakt worden. Hij redeneert dat het voor bedrijven lastiger zal worden om mensen zwart te laten werken, omdat contant geld het mogelijk maakt om op grote schaal medewerkers te betalen zonder de autoriteiten daarvan op de hoogte te brengen. Voor dat kleine beetje privacy dat mensen nodig hebben volstaan volgens hem bankbiljetten tot $20.

    Financiële controle

    In de wereld van Rogoff krijgen banken en overheden nog meer macht om je hele doen en laten uit te zoeken en in kaart te brengen. Vandaag de dag moeten banken al betaalgegevens kunnen delen met bedrijven. Nu is daar nog wel uw goedkeuring voor nodig, maar daar kan in de toekomst verandering in komen als gevolg van een ‘noodtoestand’ of ’terrorisme’.

    In een wereld zonder contant geld leg je nog meer macht in handen van banken en overheden en wordt je als individu nog afhankelijker. Anoniem goud kopen om een deel van je vermogen buiten het bereik van overheden te houden zal dan ook niet meer mogelijk zijn.

    Lees ook:

  • Zit Washington achter verbod op cash in India?

    De Amerikaanse organisatie USAID is mogelijk nauw betrokken geweest bij het omstreden besluit van de Indiase regering om een groot deel van de bankbiljetten uit omloop te halen. In oktober lanceerde deze Amerikaanse organisatie in samenwerking met het Indiase ministerie van Financiën namelijk een nieuwe campagne om de transitie richting een cashloze samenleving te versnellen. Minder dan een maand later werden alle bankbiljetten van 500 en 1.000 roepie ongeldig verklaard.

    De Indiase premier Narendra Modi wil het betalingsverkeer in zijn land versneld digitaliseren om een einde te maken aan wat hij “economische onaantastbaarheid” noemt. Hij bracht in juni een bezoek aan het Witte Huis, waar hij een luisterend oor vond voor zijn plannen om het betalingsverkeer in India te digitaliseren. Beide landen waren het erover eens dat zogeheten ‘financiële insluiting’ van groot belang is om de economie te laten groeien.

    India als cashloze samenleving?

    Jonathan Addleton, ambassadeur van USAID in India, sprak in oktober zijn bewondering uit over de plannen van de Indiase regering. Dat was dus bijna een maand voordat de Indiase premier Modi zijn plannen bekendmaakte om een groot deel van het contante geld uit omloop te halen.

    “India staat op de voorgrond van de wereldwijde inspanning om economieën te digitaliseren en nieuwe mogelijkheden te bieden aan populaties die moeilijk te bereiken zijn. Dit programma van USAID ondersteunt deze ontwikkeling, door zich te concentreren op de uitdaging om het dagelijkse betalingsverkeer cashless te maken”, zo verklaarde Addleton.

    Elektronisch betalingsverkeer

    De nieuwe campagne van USAID is erop gericht nieuwe technologieën, bedrijfsmodellen en institutionele innovaties te combineren en te implementeren, zodat het voor winkeliers en consumenten in economisch achtergestelde gebieden makkelijker wordt de overstap naar elektronisch betalingsverkeer te maken. Volgens Badal Malick van USAID moet deze campagne verschillende coördinatieproblemen oplossen die adoptie van digitaal betalingsverkeer belemmeren.

    “We kijken ernaar uit een duurzaam en repliceerbaar model te bouwen dat achtergestelde bevolkingsgroepen alle voordelen geeft van de onlangs geïntroduceerde tektonische verschuivingen in technologie en beleid ten aanzien van digitaal betalingsverkeer”, aldus Malick.

  • Italië verscherpt controle op contant geld

    In Italië is een nieuwe wet aangenomen om meer grip te krijgen op contant geld, zo schrijft ADN Kronos. Haal je meer dan €1.000 per dag of meer dan €5.000 per maand uit de geldautomaat, dan moet de bank daar voortaan melding van doen bij de belastingdienst. Ziet de belastingdienst vervolgens aanleiding om een onderzoek te starten, dan moet je kunnen aantonen dat het geld op legitieme wijze verkregen is.

    Ook moeten Italiaanse banken voortaan bijhouden hoeveel transacties er worden uitgevoerd op je bankrekening. Kom je boven een bepaalde grens uit, dan is dat voor de bank ook reden om actie te ondernemen en een onderzoek te starten. Deze maatregelen gelden alleen voor privé bankrekeningen en niet voor zakelijke rekeningen.

    Meer controle

    Deze nieuwe maatregelen moeten helpen bij het opsporen van crimineel geld en het aanpakken van belastingontduiking, maar ze raken dus ook alle burgers die geen kwaad in de zin hebben. Wilt u bijvoorbeeld een paar duizend euro contant geld opnemen om een auto te kopen of om anoniem goud te kopen, dan loopt u het risico dat er een belastingambtenaar bij u op de stoep staat.

    Het is niet voor het eerst dat de Italiaanse regering maatregelen neemt om het gebruik van contant geld te ontmoedigen. Zo werd in 2011 een limiet van €1.000 ingesteld op contante betalingen, een limiet die in 2015 verhoogd werd naar €3.000.

    Wil je vermogen uit het financiële systeem halen zonder dat je getraceerd wordt, dan kan dat hooguit met €5.000 per maand en verspreid over tenminste twee transacties. Wil je voor een groter bedrag aankopen, dan ben je bijna verplicht om dat via een bankoverschrijving te doen.

    Het wordt steeds moeilijker gemaakt om je vermogen uit het financiële systeem te halen. Het beperken en ontmoedigen van het gebruik van contant geld is slechts de voorbereiding op een samenleving waarin alleen elektronisch geld bestaat. Spaarder, wees op uw hoede!

    euro-note-1205315-teaser

    Italië verscherpt controle op contant geld



  • Zweden overweegt elektronisch geld

    De centrale bank van Zweden overweegt de invoering van elektronisch geld als vervanging voor munten en bankbiljetten, zo schrijft de Wall Street Journal. In een toespraak zei Cecilia Skingsley, vice-gouverneur van de centrale bank, dat het gebruik van contant geld in Zweden veel sneller afneemt dan in andere landen en dat het land daarom het initiatief moet nemen in het ontwikkelen van nieuwe betaalsystemen.

    “Hoe minder wij in Zweden gebruik maken van bankbiljetten en munten, hoe duidelijk het wordt dat de Riksbank moet onderzoeken of we elektronisch geld moeten invoeren als aanvulling op het geld dat we vandaag de dag hebben. Dit is iets wat compleet nieuw is voor centrale banken en waar geen voorbeeld voor is dat we kunnen volgen”, aldus centraal bankier Skingsley.

    Elektronisch geld

    De Zweedse centrale bank gaat nu onderzoeken aan welke technologische, wettelijke en politieke voorwaarden een nieuw soort elektronisch geld moet voldoen. Ook moet nog bepaald worden of het nieuwe elektronische geld op een rekening bijgehouden zal worden of dat het een digitaal overdraagbare eenheid wordt die – net als contant geld – zonder tussenkomst van de centrale bank verhandeld kan worden. Dat laatste is mogelijk met de veelbelovende blockchain technologie, waar we eerder al een artikel over publiceerden op Marketupdate.

    Het verschil tussen giraal geld en het elektronische geld waar de Zweedse centrale bank nu over nadenkt is dat je een andere tegenpartij hebt. Alle betalingen die je op dit moment doet met je bankpas, computer of mobiele telefoon worden verwerkt in de systemen van commerciële banken. Alle banktegoeden zijn claims op commerciële banken, terwijl het elektronische geld – net als munten en bankbiljetten – door de centrale bank in omloop wordt gebracht.

    Blockchain

    Met elektronisch geld op basis van blockchain technologie kan het betalingsverkeer losgekoppeld worden van commerciële banken. Betalingen kunnen dan via het internet rechtstreeks tussen individuen plaatsvinden.

    Een dergelijk geldsysteem brengt ook weer nieuwe risico’s met zich mee. In tijden van onzekerheid zal men de voorkeur geven aan het elektronische geld van de centrale bank boven het ’traditionele’ girale geld dat op een bankrekening staat. Daardoor komen commerciële banken onder druk te staan.

    Een andere reden tot zorg is de privacy, want hoe weet je zeker dat elektronische betalingen niet getraceerd en opgeslagen worden? En hoe lang duurt het dan nog voordat bankbiljetten en munten volledig afgeschaft worden en we naar een cashloze maatschappij gaan?

    swedish-krona

    Hoe lang blijven de Zweden deze bankbiljetten nog gebruiken?

  • Naar een cashloze samenleving…

    Contant geld is nog een populair betaalmiddel in veel ontwikkelde landen, maar er een duidelijke verschuiving zichtbaar richting elektronisch betalen. De volgende infographic laat zien waar nog het meest met contant geld betaald wordt en waar elektronische betalingen het meest populair zijn. Het zijn vooral de opkomende economieën die snel zijn overgeschakeld op elektronisch betalingsverkeer. Dat is niet vreemd, want juist in deze landen is de toegang tot banken en geldautomaten veel beperkter dan in de ontwikkelde landen.

    war-on-cash

    Naar een cashloze samenleving, klik hier voor een grotere afbeelding (via Visual Capitalist)