Tag: limiet

Europese Commissie overweegt restricties op contant geld?

Om terrorisme en witwassen te bestrijden moet er op Europees niveau een beperking worden opgelegd aan het gebruik van contant geld. Dat staat in een nieuw document van de Europese Commissie dat onlangs werd vrijgegeven. Op dit moment hanteren verschillende lidstaten al een maximumbedrag voor contante betalingen, maar die limieten zijn per land totaal verschillend. Ook zijn er nog veel landen die helemaal geen beperkingen opleggen aan het gebruik van contant geld.

Om het gebruik van contant geld voor grote transacties te ontmoedigen moet er volgens de Europese Commissie serieus worden nagedacht over nieuwe Europese regelgeving, zodat alle lidstaten van de Europese Unie in de toekomst dezelfde limieten hanteren ten aanzien van contant geld. Witwassen en belastingontduiking kan op die manier beter aangepakt worden, omdat het dan niet meer loont om geldstromen te verplaatsen richting Europese landen die een vrij soepel beleid hanteren ten aanzien van anonieme betalingen. We hebben een passage uit het document vertaald:

De afwezigheid van Europese restricties en controles op contant geld faciliteert terrorisme en andere criminele activiteiten, omdat de anonimiteit van dit soort soort transacties in veel lidstaten nog steeds wordt gegarandeerd. Dit belemmert preventie, onderzoek en berechting. Zo lang deze inconsistente praktijken blijven bestaan hebben terroristen en criminelen de ruimte op hun financiële transacties zodanig te organiseren dat ze voordeel kunnen putten uit het feit dat sommige lidstaten geen of lagere restricties hanteren.

Veiligheid versus privacy

De Europese Commissie erkent dat het volledig afschaffen van contant geld in strijd is met het recht op privacy, zoals dat is vastgelegd in het Handvest van grondrechten van de Europese Unie. Maar onder het moment van veiligheid en vrijheid ziet de Europese Commissie toch mogelijkheden om beperkingen op te leggen aan het gebruik van contant geld. Dat kan ofwel door een limiet in te stellen, ofwel door iedereen te verplichten cash transacties boven een bepaald bedrag te registreren.

Het verbieden van betalingen met contant geld boven een bepaalde grens zou bovendien niet in strijd zijn met de Europese regelgeving op dat gebied. Daarin staat dat beperkingen op het gebruik van munten en bankbiljetten niet in strijd zijn met de status van wettig betaalmiddel, zo lang er andere wettige methodes zijn om schulden te vereffenen. Met dat laatste doelt men natuurlijk op alle elektronische betaalmogelijkheden.

Europese Commissie overweegt restricties op contant geld?

Financiële repressie

Het beperken van het gebruik van contant geld is tot zekere hoogte te verdedigen, omdat dit betaalmiddel door haar anonieme karakter gebruikt kan worden voor criminele transacties en belastingontduiking. Maar er zijn ook legitieme redenen om contant geld te gebruiken, bijvoorbeeld als je zorgen maakt over de veiligheid van het elektronische betalingsverkeer of de degelijkheid van de bankensector.

Zoals we eerder al schreven worden er onder het mom van veiligheid steeds meer maatregelen genomen om de controle van de staat op haar burgers te intensiveren. Daarbij wil de overheid ook steeds meer inzicht krijgen in alle geldstromen en vermogens, zodat die nog effectiever belast kunnen worden.

Deze bijdrage wordt u aangeboden door Hollandgold, uw adres voor de aankoop van fysiek edelmetaal. Wilt u meer informatie over goud kopen? Neem dan contact op via [email protected] of bel +31(0)88-4688400.

3 februari 2017
Spanje verlaagt limiet contant geld naar €1.000

In Spanje wordt de limiet voor betalen met contant geld verlaagd van €2.500 naar €1.000, zo schrijft de Spaanse krant El Mundos. Deze maatregel zou bedoeld zijn om belastingfraude met de btw en het gebruik van zwart geld aan te pakken, maar de maatregel is ook eenvoudig uit te leggen als een nieuwe vorm van financiële repressie.

Naast het verlagen van de limiet op betalingen met contant geld wil de regering ook een nieuw informatiesysteem invoeren om de btw beter te kunnen administreren. Dit nieuwe systeem dwingt bedrijven om meer informatie te verstrekken aan de belastingdienst, zodat het lastiger wordt de belasting te ontwijken.

Financiële repressie

Onlangs maakte ook Italië nieuwe maatregelen bekend om de controle op contant geld te verscherpen. Daar wordt de belastingdienst voortaan op de hoogte gebracht als je als particulier meer dan €1.000 op één dag of meer dan €5.000 in één maand uit de geldautomaat haalt. Als de belastingdienst aanleiding ziet om een onderzoek te starten moet je kunnen aantonen dat het geld op legitieme wijze verkregen is.

Overheden gaan steeds vaker over tot financiële repressie om de vermogens van haar burgers in kaart te brengen en belastingontduikers op te sporen. Het lijkt slechts een kwestie van tijd voordat er ook in Nederland en België maatregelen genomen worden om het gebruik van contant geld in te perken. Cash geld is een middel waarmee je financiële repressie kunt ontwijken, omdat het buiten het banksysteem circuleert.

Ook Spanje legt nieuwe beperkingen op aan gebruik contant geld

30 november 2016
Italië verscherpt controle op contant geld

In Italië is een nieuwe wet aangenomen om meer grip te krijgen op contant geld, zo schrijft ADN Kronos. Haal je meer dan €1.000 per dag of meer dan €5.000 per maand uit de geldautomaat, dan moet de bank daar voortaan melding van doen bij de belastingdienst. Ziet de belastingdienst vervolgens aanleiding om een onderzoek te starten, dan moet je kunnen aantonen dat het geld op legitieme wijze verkregen is.

Ook moeten Italiaanse banken voortaan bijhouden hoeveel transacties er worden uitgevoerd op je bankrekening. Kom je boven een bepaalde grens uit, dan is dat voor de bank ook reden om actie te ondernemen en een onderzoek te starten. Deze maatregelen gelden alleen voor privé bankrekeningen en niet voor zakelijke rekeningen.

Meer controle

Deze nieuwe maatregelen moeten helpen bij het opsporen van crimineel geld en het aanpakken van belastingontduiking, maar ze raken dus ook alle burgers die geen kwaad in de zin hebben. Wilt u bijvoorbeeld een paar duizend euro contant geld opnemen om een auto te kopen of om anoniem goud te kopen, dan loopt u het risico dat er een belastingambtenaar bij u op de stoep staat.

Het is niet voor het eerst dat de Italiaanse regering maatregelen neemt om het gebruik van contant geld te ontmoedigen. Zo werd in 2011 een limiet van €1.000 ingesteld op contante betalingen, een limiet die in 2015 verhoogd werd naar €3.000.

Wil je vermogen uit het financiële systeem halen zonder dat je getraceerd wordt, dan kan dat hooguit met €5.000 per maand en verspreid over tenminste twee transacties. Wil je voor een groter bedrag aankopen, dan ben je bijna verplicht om dat via een bankoverschrijving te doen.

Het wordt steeds moeilijker gemaakt om je vermogen uit het financiële systeem te halen. Het beperken en ontmoedigen van het gebruik van contant geld is slechts de voorbereiding op een samenleving waarin alleen elektronisch geld bestaat. Spaarder, wees op uw hoede!

Italië verscherpt controle op contant geld

19 november 2016
Zwitserland legt beperking op aan contant geld

Met ingang van volgend jaar legt de regering van Zwitserland een maximum op aan het bedrag dat je in contanten mag betalen. De maatregel zal alleen de meest vermogende mensen raken, want de limiet is vastgesteld op 100.000 Zwitserse franc (ongeveer €92.300). De maatregel is officieel bedoeld om witwassen tegen te gaan en om te voorkomen. Ook zou Zwitserland volgens Bloomberg op een zwarte lijst komen als ze niet een dergelijke limiet had ingevoerd.

Contant geld

Zwitserland is in technologisch opzicht niet minder ontwikkeld dan andere Europese landen, maar desondanks geven de inwoners nog vaak de voorkeur aan contant geld. Uit cijfers van de Bank for International Settlements (BIS) blijkt dat er geen land in de wereld is waar zoveel contant geld circuleert als in Zwitserland.

Omgerekend naar dollars circuleert er per inwoner vijf keer zoveel geld in Zwitserland als in Canada. Ten opzichte van de Eurozone bezitten Zwitsers gemiddeld twee keer zoveel vermogen in de vorm van bankbiljetten.

Contant geld zeer populair in Zwitserland (Bron: Bloomberg)

En terwijl Zwitserland aan kop gaat voor wat betreft de hoeveelheid contant geld, zo laag scoort het land op betalingen met een bankpas. In heel 2014 gebruikten Zwitsers gemiddeld minder dan veertig keer hun bankpas om een betaling te verrichten, tegenover bijna 190 keer in Nederland en zelfs 270 keer in Zweden.

Zwitsers gebruiken hun bankpas gemiddeld vrij weinig (Bron: Bloomberg)

Hoge limiet

Zwitserland voert ten opzichte van veel andere Westerse landen een relatief soepel beleid ten aanzien van contant geld. Fijn voor vermogende mensen die het liefst anoniem zaken doen, maar ook prettig voor mensen die proberen op deze manier belastingen te ontduiken of geld wit te wassen.

De meningen zijn dan ook sterk verdeeld over het nieuwe plan om betalingen in contant geld te beperken tot 100.000 Zwitserse francs. “Ik kan dit alleen uitleggen als een grap. Als ze de limiet hadden verlaagd tot 10.000, dan zou ik misschien denken dat het menens was”, zo verklaarde voormalig beleidsmedewerker van de Bank of England Charles Goodhart tegenover Bloomberg.

In veel andere Europese landen is het gebruik van contant geld al beperkt, zoals Sander Noordhof eerder al schreef in deze column. In Griekenland mag je maximaal voor €1.500 in contanten betalen, terwijl deze grens in Italië en Spanje op €3.000 is vastgesteld. In Nederland mag je tot een maximum van €10.000 in contanten betalen zonder legitimatie te overleggen en in Zweden kan dat tot €15.000.

“De limiet zou veel lager moeten zijn, want je kunt met veel minder [dan 100.000 franc] al veel schade aanrichten, vooral als het aankomt op het financieren van terrorisme”, zo verklaarde Nikos Passas, hoogleraar strafrecht van de Northeastern University in Boston tegenover Bloomberg.

Zwitserland
De regering van Zwitserland staat vooralsnog aan de kant van de rijken, omdat ze de meest vermogende mensen die hun geld in Zwitserland parkeren niet weg willen jagen. De Staatssecretaris van Financiële Zaken schreef in een verklaring het volgende: "Voor bedragen beneden de 100.000 francs kan er een goede reden zijn om in contanten te betalen, zonder dat je meteen tot de conclusie hoeft te komen dat het dan om witwassen gaat." We kunnen ons dat goed voorstellen. Denk bijvoorbeeld aan mensen die goud kopen en die deze informatie - met het oog op een mogelijke confiscatie - liever niet met de banken willen delen. Een betaling in contanten is de enige veilige manier om deze transactie te doen zonder dat deze achteraf getraceerd kan worden. Een alternatief als Bitcoin wordt op veel plekken nog niet geaccepteerd en kent bovendien een aanzienlijk koersrisico. "Contant geld is wettig betaalmiddel en ik zie niet in waarom dat gelimiteerd zou moeten worden", zo verklaarde Pirmin Schwander van de Conservatieve partij van Zwitserland in een televisie interview uit 2014. "Het is meer dat de staat wil meekijken en haar burgers in de gaten wil houden", aldus de politicus. Zijn standpunt wordt niet gedeeld door Daniel Vischer van de Groenen, die het sowieso verdacht vind als mensen bedragen van meer dan 100.000 franc met bankbiljetten willen afrekenen.
1.000 Francs
Om grote transacties in contant geld gemakkelijker te maken heeft de regering besloten het grootste biljet van 1.000 franc (€923) in omloop te houden. Deze grote paarse biljetten zien maar zelden het daglicht, maar vertegenwoordigen desondanks 10% van alle bankbiljetten die de Zwitserse centrale bank heeft uitgegeven. Omgerekend naar Francs was het marktaandeel van de duizendjes zelfs 60%, meer dan alle andere bankbiljetten samen. Ter vergelijking: Van de totale waarde van alle euro bankbiljetten bestaat ongeveer 30% uit briefjes van vijfhonderd euro.

Totale waarde van bankbiljetten naar soort (Bron: ECB)

Ook in de Eurozone zijn de grootste biljetten mateloos populair (Bron: ECB)
De hoge nominale waarde van de biljetten maken het makkelijker om grote hoeveelheden geld op te stapelen en te vervoeren. Een miljoen Zwitserse francs is bankbiljetten van 1.000 is volgens Swissinfo 10 centimeter hoog en heeft een volume van 1,3 liter en heeft daarmee een bijna twee keer zo hoge 'dichtheid' als hetzelfde bedrag in bankbiljetten van €500. Amerikaanse dollars zijn nog minder interessant om in de kluis te leggen of in een koffer te stoppen. Ze worden weliswaar wereldwijd het meest geaccepteerd, maar voor $1 miljoen heb je een stapel van 10 kilogram aan bankbiljetten. Dat komt omdat er in de VS geen biljetten groter dan $100 zijn. Stapel je €1 miljoen op in bankbiljetten van €500, dan kom je op 2 kilogram aan briefgeld.

22 december 2015
Kapitaalcontroles bij JP Morgan Chase

Alle zakelijke klanten van JP Morgan Chase mogen per ingang van 17 november nog maar $50.000 per maand aan cash transacties uitvoeren, zo blijkt uit diverse brieven die de bank onlangs naar haar klanten heeft verstuurd. Maar dat is niet alles, want naast een limiet op cash transacties (stortingen en geld opnames) zal de bank voortaan ook geen betalingen naar het buitenland accepteren. Klanten kunnen nog wel betalingen uit het buitenland blijven ontvangen op hun zakelijke rekening.

Kapitaalcontroles

JP Morgan Chase heeft woensdag bevestigd dat de kapitaalcontroles betrekking hebben op alle zakelijke rekeninghouders van de bank en dat betalingen naar buitenlandse bankrekeningen inderdaad niet meer uitgevoerd zullen worden. Zakelijke klanten die over de cash limiet van $50.000 per maand heen gaan moeten voor iedere extra dollar een kleine premie betalen aan de bank.

SilverDoctors heeft twee ingescande brieven online gezet. Daarin lezen we dat de bank de stortingen en opnames van contant geld wil beperken om effectiever om te gaan met de risico’s die gepaard gaan met deze activiteiten. De bank moedigt haar klanten op slinkse wijze aan om meer gebruik te maken van digitale bankoverschrijvingen en pinbetalingen. Het is aan de ondernemers om hun klanten uit te leggen dat ze beter met de pinpas of creditcard kunnen betalen.

Waarom JP Morgan Chase ook betalingen naar buitenlandse bankrekeningen blokkeert, dat blijft vooralsnog onduidelijk. Hieronder ziet u de twee brieven, die inhoudelijk overigens identiek zijn.

JP Morgan Chase stuurt brief aan zakelijke klanten…. (Bron: Silver Doctors)

… met het verzoek om niet meer dan $50.000 per maand aan cash transacties te doen (Bron: Silver Doctors)

17 oktober 2013